A puertas de un nuevo depósito de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), miles de trabajadores enfrentan nuevamente la decisión de retirar o mantener este fondo, clave para la estabilidad financiera personal. Aunque disponer del dinero puede resultar atractivo en un contexto de mayores gastos, especialistas advierten que no siempre es la mejor opción.
Desde la Universidad Privada del Norte, el economista César Lavado señaló que el primer paso antes de tomar una decisión es evaluar la situación financiera personal. Recordó que la CTS cumple una función esencial como respaldo ante imprevistos, como la pérdida de empleo, por lo que su uso sin planificación puede comprometer la seguridad económica futura.
El especialista explicó que, en los últimos años, las facilidades para retirar la CTS han cambiado la percepción de este beneficio, pasando de ser un fondo de protección a una fuente de liquidez inmediata. Sin embargo, este cambio también ha incrementado el riesgo de decisiones impulsivas que podrían afectar el bienestar financiero a largo plazo.
Para tomar una mejor decisión, Lavado recomienda identificar si existe una necesidad real antes de retirar el dinero. En caso de disponer de este, sugiere priorizar el pago de deudas con altos intereses, como tarjetas de crédito, y evitar destinarlo a gastos innecesarios que no generen un beneficio duradero.
Asimismo, plantea evaluar alternativas como el retiro parcial o mantener el fondo en una entidad financiera que ofrezca una mayor rentabilidad, permitiendo que el dinero crezca sin perder su función de respaldo.
Finalmente, el especialista enfatizó que no existe una única respuesta correcta, pero sí una recomendación clave: evitar actuar por impulso. “Una decisión bien pensada puede marcar la diferencia entre resolver una necesidad inmediata o asegurar tranquilidad financiera en el futuro”, concluyó.
